作为西南地区营收规模最大的城商行，成都银行近年来的表现可谓可圈可点。

据其公开财报显示，2022年成都银行营收202.4亿元，归母净利润超百亿元，同比分别大增13.14%、28.24%，即便放到全国来看，其业绩水平也能排进城商行前八。

不过，成都银行业绩的一路增长，却也伴随着违规风险的增加。比如近期被媒体爆出的异地高息揽储，以及银行副行长等多名高管存在超长期任职、违反“7年轮岗期限”监管要求等现象，其内控合规风险，令市场不得不重视。

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多名副行长超长期任职，或违反7年轮岗要求

成都银行官网显示，该行成立于1996年12月，是一家国有控股的地方性股份制商业银行，2018年1月在上海证券交易所主板上市，目前除在成都当地设有营业网点外，分支机构遍布四川、重庆、西安等地。

公开信息显示，目前成都银行管理架构除1名董事长、1名行长外，还有6名副行长。现任董事长王晖自2013年至2020年担任或兼任成都银行行长一职，直到2020年5月由王涛接任，王晖任职成都银行行长约7年时间。

而目前多名副行长的任职年限或更为长期，多名副行长任职已远超7年。

成都银行2022年年报显示，该行副行长李金明自2010年起任职副行长以来，至今已13年多；

该行副行长蔡兵自2015年7月任职副行长至今已近8年，即便是兼任的成都银行首席信息官一职，至今也已7年半时间；

还有于去年退休的原成都银行副行长李爱兰，在副行长位置上一坐就是22年。若非到龄退休，是否还将留任至“任职期满”，尚不得而知。

此外，成都银行目前还有两位高管面临同一任职将满7年的情况，分别是2016年9月任职的副行长李婉容、总经济师郑军。

显然，此类在同一职务上超长期任职的情形，违反了2019年12月原中国银保监会下发的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》（以下称指导意见）中“7年轮岗期限”的监管要求。

该指导意见明确指出，要对关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，其中轮岗期限原则上不得超过7年。

上述成都银行的副行长、首席信息官等显然属于指导意见所规定的“关键人员和重要岗位员工”范畴。

对于该指导意见的落地实施，原银保监会在文件中也做了着重强调。“各机构应对履职回避情况进行摸排清理，按照‘管住增量、消化存量’的原则，严禁在岗位调整、职务晋升等环节新发生应回避未回避情形。制定回避工作分步实施计划并严格做好实施。存量任职回避问题原则上于2022年底前清理完毕。

当然，成都银行超长期任职的高管是否寻求任职回避豁免，目前暂无公开信息可以佐证；

至于是否通过分管领域调整规避“7年轮岗期限”的监管要求，作者以为，按照监管要求轮的是“岗位”，而不是分管领域调整。

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异地高息揽储？或涉违规

除了多名高管同一岗位的超长期任职涉及违反监管要求之外，近期成都银行开展的异地高息揽储等行为，或同样违反监管要求。

此前，原银保监会对多家银行存在的异地揽储行为出具过处罚决定。

据北京商报报道，近期成都银行重庆地区一款名为“舒心存”的5年期定期存款利率却达到了4%，特别是“即使身处无成都银行经营网点的地区仍然可以开通II类电子账户进行存款。”

此外，为吸引储户存款，成都银行重庆分行还推出存款送积分活动，积分可用于兑换当地购物卡。

对此，北京商报报道称：“成都银行此举有违规异地、高息揽储之嫌”。特别是在存款利率普遍“降息”的大背景下，成都银行或需要付出更多的经济成本，甚至是监管成本。

在北京商报的报道中，成都银行重庆某支行客户经理表示，除重庆地区客户可以存之外，异地客户开通II类电子账户绑定其他银行I类卡，输入重庆地区客户经理编码也能够进行存款。

实际操作中，北京商报记者通过登录成都银行手机银行App，发现在未开立成都银行电子账户的情况下，“舒心存”5年到期的年利率为3.4%；而当在线开立成都银行电子账户，并输入重庆地区客户经理编码，并绑定其他银行I类卡后，“舒心存”5年到期的年利率变为4%。

而据了解，成都银行目前在北京地区并无营业网点。对于此种行为，监管部门此前已出台多项规定，明确禁止未取得合法互联网揽储资质的地方性法人银行“异地揽储”。

对此，有律师表示，这种通过输入客户经理代码的方式存入资金，实际上是将远程开立的账户变成“本地”开立，或属于违规行为。

内容来源：财经九号

作者 | 跳跳

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